近日，古田農(nóng)豐食用菌合作社社員謝宜薛來到菇房，查看銀耳長勢。3個多月前，謝宜薛以自家白木耳專用房作為反擔(dān)保抵押，向古田農(nóng)信社申請到47萬元貸款，用于擴大再生產(chǎn)，成為普惠金融試點的受益者。

以前，菇棚在金融部門眼里“一文不值”，不能成為抵押物。為破解農(nóng)戶與小微企業(yè)貸款難、擔(dān)保難等問題，去年古田縣委、縣政府積極與金融部門合作，開展普惠金融工作試點，農(nóng)豐合作社與古田縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社成功對接。合作社向農(nóng)信社注入風(fēng)險金3000萬元后，農(nóng)信社放大5倍授信額度，接受種植戶的菇棚、農(nóng)機等生產(chǎn)資料作為反擔(dān)保抵押，讓農(nóng)民享受到了手續(xù)簡化、利率優(yōu)惠、隨用隨貸的金融服務(wù)。

古田是中國食用菌之鄉(xiāng)，每年生產(chǎn)季，僅大橋、吉巷、城東、平湖等四個鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)的食用菌種植戶周轉(zhuǎn)資金缺口達30億元。面對這一巨大的融資需求，金融部門犯難：種植戶手里能用于擔(dān)保的多為宅基地、土地承包經(jīng)營權(quán)或農(nóng)機、菇棚等生產(chǎn)資料，金融部門難以評估價值，而且一旦遇到種植戶無力還貸，這些抵押物也很難處理。

“有了合作社作為中介橋梁，以市場調(diào)節(jié)為杠桿，這些矛盾迎刃而解。合作社理事都是經(jīng)濟能人，本身都從事食用菌產(chǎn)業(yè)，既了解菇棚、農(nóng)機等生產(chǎn)資料的真正價值，也有實際融資需求。而且，合作社對社員農(nóng)戶的生產(chǎn)情況有最真實的了解，既可有效防范風(fēng)險，也可極大縮短征信調(diào)查時間，融資效率大幅提升。”古田農(nóng)信社理事長陳立云說。

農(nóng)豐合作社的姚化文也是普惠金融試點的受益者。前年茶樹菇生產(chǎn)季，他求朋友作保才向擔(dān)保公司借到50萬元，一年需付息4.8萬元。去年，他以部分股權(quán)作為反抵押擔(dān)保，通過合作社向農(nóng)信社貸到50萬元，貸款從申請到獲批只花了3天，只需付息3.9萬元。

據(jù)悉，合作社社員辦貸一般能在同期同檔次利率的基礎(chǔ)上，享受到下浮1.5至1.8個百分點的優(yōu)惠。社員付給合作社少量的手續(xù)費后，合作社作為農(nóng)信社利益共享、風(fēng)險共擔(dān)方，在對農(nóng)戶借款進行審核授信擔(dān)保的同時，也承擔(dān)起抵押物的處置、變現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計，到去年12月底，農(nóng)豐合作社已為社員擔(dān)保貸款71筆，其中采取農(nóng)房、菇棚等擔(dān)保貸款41筆，總金額2090萬元。

近日，古田縣決定由財政向金融部門注入1000萬元，建立風(fēng)險保障資金池，進一步強化了普惠金融創(chuàng)新的支持力度。

在農(nóng)民優(yōu)化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的實踐中，往往遭遇貸款難瓶頸，原因之一就是農(nóng)民擁有的自建房及生產(chǎn)資料等不受金融部門待見?！吨泄仓醒腙P(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》中提出，“發(fā)展普惠金融，鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品”。普惠金融的主要任務(wù)就是為傳統(tǒng)或正規(guī)金融機構(gòu)體系之外的廣大中低收入階層甚至是貧困人口提供機會，為貧困、低收入人口和微小企業(yè)提供可得性金融服務(wù)。普惠金融的途徑是進行金融體系創(chuàng)新。

作為食用菌生產(chǎn)大縣的古田，也是省級扶貧開發(fā)工作重點縣，曾推行五戶聯(lián)保、經(jīng)濟能人擔(dān)保、林權(quán)抵押擔(dān)保等措施，但農(nóng)民在融資上仍未完全解渴。在當?shù)攸h委政府的強力推動下，古田農(nóng)村信用聯(lián)社進一步創(chuàng)新突破，讓農(nóng)民享受到了普惠金融，打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”，值得借鑒。